Verificación de identidad: por qué tarda el primer cobro

Un casino con licencia española no puede pagarte antes de saber quién eres. No es una política interna ni una excusa: el artículo 26.1 del Real Decreto 1613/2011 dice que la identificación del participante y la comprobación de que no está en ninguna de las prohibiciones subjetivas «será condición imprescindible para el cobro de los premios obtenidos cualquiera que sea su importe y naturaleza». Por eso la verificación es lo que retrasa tu primer cobro.

Qué dice la norma y dónde está publicada

Regulación del juego. La Ley 13/2011 pone la identificación entre las obligaciones del jugador: su artículo 15.2.a) le exige «identificarse ante los operadores de juego en los términos que reglamentariamente se establezcan». El artículo 17.2.b) obliga al sistema técnico del operador a garantizar «la identidad de los participantes» y a comprobar que no están inscritos en el Registro General de Interdicciones de Acceso al Juego. El reglamento concreta cómo:

• El registro de usuario recoge los datos que descartan las prohibiciones de las letras a), b) y c) del artículo 6.2 —minoría de edad, autoprohibición y vínculo con el operador— y también, dice el artículo 26.2, «los datos de identificación fiscal y de residencia del participante».
• «La apertura de un registro de usuario requerirá que el participante aporte los datos (…) y que el operador compruebe la veracidad de los mismos» (artículo 26.3).
• Para residentes, el regulador debe habilitar la comprobación en tiempo real y, cuando no sea posible, «en un plazo inferior a tres días»; para no residentes, el operador tiene un mes desde la activación. En ambos casos, «transcurrido el plazo de un mes desde la solicitud del registro, sin que los datos hubieran sido verificados, éste quedará anulado».

Prevención del blanqueo. El artículo 2.1.u) de la Ley 10/2010 hace sujetos obligados a quienes comercializan juegos de azar «por medios electrónicos, informáticos, telemáticos e interactivos». De ahí salen tres reglas: «En ningún caso los sujetos obligados mantendrán relaciones de negocio o realizarán operaciones con personas físicas o jurídicas que no hayan sido debidamente identificadas» (artículo 3.1); la comprobación se hace «mediante documentos fehacientes» y con carácter previo (artículo 3.2); y cuando la diligencia debida no puede aplicarse, los sujetos obligados «no establecerán relaciones de negocio ni ejecutarán operaciones» (artículo 7.3).

El artículo 7.6 añade el umbral que explica casi todas las peticiones de papeles: desde 2.000 € en una operación o en varias relacionadas, al cobrar ganancias o al apostar, se aplica el resto de la diligencia debida.

Qué significa en la práctica

El registro se puede activar rápido y la verificación completa llegar después. Ahí nace el malentendido: has jugado, has ganado, y solo entonces piden documentos. El operador no improvisa. El artículo 27.2 le obliga a contrastar tus datos con el Registro General de Interdicciones dos veces: en la apertura del registro, antes de activarlo, y otra vez «en el proceso de abono de los premios». La segunda cae justo cuando pides el dinero.

La verificación es lo lento; la transferencia, no: el artículo 35.2 del Real Decreto 1614/2011 obliga al operador a «ordenar al medio de pago que corresponda la transferencia de fondos en un plazo máximo de veinticuatro horas», y solo permite incumplirlo «por causa excepcional y previamente notificada» al regulador. Si te dicen que el retraso es del banco, ese artículo es la pregunta que hay que hacer.

Paso a paso

1. Regístrate con los datos exactos del DNI, NIF y domicilio incluidos. Un nombre abreviado o un piso mal escrito es la causa más aburrida de un rechazo.
2. Verifica antes de ingresar, no después de ganar. Es el único momento en que la espera no cuesta nada.
3. Ten el documento en vigor: el artículo 6.4 del Real Decreto 304/2014 lo exige. Fotografíalo completo, sin recortes.
4. Si piden justificar el origen de los fondos, es el umbral de 2.000 € del artículo 7.6. Nómina o justificante de la transferencia suelen bastar.
5. Si se queda parada, reclama por escrito y guarda el número de expediente; pasado un mes desde la solicitud sin datos verificados, el registro queda anulado. El artículo 15.1.c) de la Ley 13/2011 da derecho a reclamar ante el regulador, hoy la Dirección General de Ordenación del Juego, por la disposición transitoria primera de esa misma ley.

Lo que se entiende mal a menudo

• «Ya me verificaron una vez, no pueden pedirme nada más». Sí pueden. El artículo 7.2 de la Ley 10/2010 aplica la diligencia debida también a los clientes existentes, y su artículo 7.1 la exige en todo caso «cuando existan dudas sobre la veracidad o adecuación de los datos obtenidos con anterioridad».
• «Que me lo paguen en la cuenta de mi pareja». No. El artículo 38.1 del Real Decreto 1614/2011 pone el premio a tu disposición por el mismo medio con que pagaste la participación, salvo que ese medio no admita el abono.
• «Abro una segunda cuenta y cobro por ahí». El artículo 26.2 obliga al operador a garantizar que un mismo jugador no tenga varios registros activos.

Cuándo cambia esto y cuándo lo revisaremos

Los procedimientos concretos los fija el regulador, no la ley: el artículo 26.3 remite a los términos que este establezca y el 26.5 le deja añadir requisitos. Puede cambiar sin tocar ningún real decreto. Revisaremos la página cuando la DGOJ publique procedimientos nuevos.