Verificació d'identitat: per què triga el primer cobrament

Un casino amb llicència espanyola no et pot pagar abans de saber qui ets. No és una política interna ni una excusa: l'article 26.1 del Reial Decret 1613/2011 diu que la identificació del participant i la comprovació que no està en cap de les prohibicions subjectives «será condición imprescindible para el cobro de los premios obtenidos cualquiera que sea su importe y naturaleza». Per això la verificació és el que retarda el teu primer cobrament.

Què diu la norma i on està publicada

Regulació del joc. La Llei 13/2011 posa la identificació entre les obligacions del jugador: el seu article 15.2.a) li exigeix «identificarse ante los operadores de juego en los términos que reglamentariamente se establezcan». L'article 17.2.b) obliga el sistema tècnic de l'operador a garantir «la identidad de los participantes» i a comprovar que no estan inscrits al Registre General d'Interdiccions d'Accés al Joc. El reglament concreta com:

• El registre d'usuari recull les dades que descarten les prohibicions de les lletres a), b) i c) de l'article 6.2 —minoria d'edat, autoprohibició i vincle amb l'operador— i també, diu l'article 26.2, «los datos de identificación fiscal y de residencia del participante».
• «La apertura de un registro de usuario requerirá que el participante aporte los datos (…) y que el operador compruebe la veracidad de los mismos» (article 26.3).
• Per als residents, el regulador ha d'habilitar la comprovació en temps real i, quan no sigui possible, «en un plazo inferior a tres días»; per als no residents, l'operador té un mes des de l'activació. En tots dos casos, «transcurrido el plazo de un mes desde la solicitud del registro, sin que los datos hubieran sido verificados, éste quedará anulado».

Prevenció del blanqueig. L'article 2.1.u) de la Llei 10/2010 fa subjectes obligats els qui comercialitzen jocs d'atzar «por medios electrónicos, informáticos, telemáticos e interactivos». D'aquí surten tres regles: «En ningún caso los sujetos obligados mantendrán relaciones de negocio o realizarán operaciones con personas físicas o jurídicas que no hayan sido debidamente identificadas» (article 3.1); la comprovació es fa «mediante documentos fehacientes» i amb caràcter previ (article 3.2); i quan la diligència deguda no es pot aplicar, els subjectes obligats «no establecerán relaciones de negocio ni ejecutarán operaciones» (article 7.3).

L'article 7.6 hi afegeix el llindar que explica gairebé totes les peticions de papers: des de 2.000 € en una operació o en diverses relacionades, en cobrar guanys o en apostar, s'aplica la resta de la diligència deguda.

Què significa a la pràctica

El registre es pot activar de pressa i la verificació completa arribar després. Aquí neix el malentès: has jugat, has guanyat, i només aleshores et demanen documents. L'operador no improvisa. L'article 27.2 l'obliga a contrastar les teves dades amb el Registre General d'Interdiccions dues vegades: en l'obertura del registre, abans d'activar-lo, i un altre cop «en el proceso de abono de los premios». La segona cau justament quan demanes els diners.

La verificació és el que va lent; la transferència, no: l'article 35.2 del Reial Decret 1614/2011 obliga l'operador a «ordenar al medio de pago que corresponda la transferencia de fondos en un plazo máximo de veinticuatro horas», i només permet incomplir-ho «por causa excepcional y previamente notificada» al regulador. Si et diuen que el retard és del banc, aquell article és la pregunta que cal fer.

Pas a pas

1. Registra't amb les dades exactes del DNI, NIF i domicili inclosos. Un nom abreujat o un pis mal escrit és la causa més avorrida d'un rebuig.
2. Verifica't abans d'ingressar, no després de guanyar. És l'únic moment en què l'espera no costa res.
3. Tingues el document en vigor: l'article 6.4 del Reial Decret 304/2014 ho exigeix. Fotografia'l sencer, sense retalls.
4. Si demanen justificar l'origen dels fons, és el llindar de 2.000 € de l'article 7.6. Nòmina o justificant de la transferència solen ser prou.
5. Si es queda aturada, reclama per escrit i guarda el número d'expedient; passat un mes des de la sol·licitud sense dades verificades, el registre queda anul·lat. L'article 15.1.c) de la Llei 13/2011 dona dret a reclamar davant el regulador, avui la Dirección General de Ordenación del Juego, per la disposició transitòria primera d'aquella mateixa llei.

Què s'entén malament sovint

• «Ja em van verificar un cop, no em poden demanar res més». Sí que poden. L'article 7.2 de la Llei 10/2010 aplica la diligència deguda també als clients existents, i el seu article 7.1 l'exigeix en tot cas «cuando existan dudas sobre la veracidad o adecuación de los datos obtenidos con anterioridad».
• «Que m'ho paguin al compte de la meva parella». No. L'article 38.1 del Reial Decret 1614/2011 posa el premi a la teva disposició pel mateix mitjà amb què vas pagar la participació, tret que aquell mitjà no admeti l'abonament.
• «Obro un segon compte i cobro per allà». L'article 26.2 obliga l'operador a garantir que un mateix jugador no tingui diversos registres actius.

Quan canvia això i quan ho revisarem

Els procediments concrets els fixa el regulador, no la llei: l'article 26.3 remet als termes que aquest estableixi i el 26.5 li deixa afegir requisits. Pot canviar sense tocar cap reial decret. Revisarem la pàgina quan la DGOJ publiqui procediments nous.